종업원 상해보험 (Workers Compensation Insurance)은 대부분의 사업주가 가입하고 있는 보험으로 사업주의 과실 유무와 상관없이 업무상으로 발생한 종업원의 상해사고에 대한 의료비 및 보수상실에 대해 보상을 하며 종업원을 한 사람이라도 고용하고 있는 경우에는 동 보험을 가입하도록 법으로 강제하고 있습니다. 하지만 보험가입 못지 않게 중요한 것이 바로 사고에 따른 신속한 조치와 보험사에 사고접수를 통한 보험으로부터의 보상절차와 내용입니다.
종업원이 상해를 입었을 경우 우선 응급처치를 하고 필요시 인근 병원으로 후송하여 치료를 받게 하여야 합니다.
사업주는 보험사로부터 받은 종업원 상해보험 클레임 폼 (Workers’ Compensation Claim Form – DWC1)을 24시간 이내에 종업원에게 작성하여 날인하게 하여 이를 보험사에 보내야 합니다. 또한 사고일로부터 5일 이내에는 사업주의 종업원 상해사고 리포트 (Employer’s Report of Occupational Injury or Illness – Form5020)를 정확히 작성하여 보험사로 보내야 합니다. 그러면 보험사는 동 리포트를 근간으로 하여 신속하고 정확한 클레임 서비스를 진행하게 됩니다. 사업주는 이와는 별도로 노동청 산하 OSHA(Occupational Safety and Health Administration)의 규정에 따라 업무와 관련된 종업원 상해사고시에는 OSHA 300 Log을 작성하여 보관하는 것 또한 잊지 말아야 합니다. 상해사고의 치료는 각 보험사에서 관리하고 있는 의료 네트워크(Medical Provider Network -MPN)를 사용하도록 되어 있으며 네트워크에 포함되어 있는 의료기관들은 보험회사에서 구성하여 주 상해보험국에서 인가한 전문의들의 네트워크로써 각 직장의 상해사고에 대한 전문가들과 일반 의료 전문가들로 구성이 되어 있어 다양한 경우의 치료가 가능하도록 되어 있습니다. 반드시 현재 가입하고 있는 보험회사가 제공하는 의료 네트워크를 확인하여 사업장과 가까운 의료기관을 지정하여 이용하는 것도 좋은 방법입니다. 이러한 네트워크의 활용은 전문적인 치료와 더불어 치료비용도 합리적으로 되어 있어 네트워크에 가입되어 있지 않은 의료기관을 사용하는 것에 비하여 의료 비용의 최적화를 기할 수 있습니다.
종업원 상해보험은 사고와 관련된 모든 비용을 보험사에서 지급하기는 하지만 이러한 모든 비용이 보험계약자의 보험사고 이력으로 남아 향후 보험료 산정에 중요한 요인으로 작용하기 때문에 불필요한 비용을 최대한 줄이는 것 또한 중요합니다. 여기에서 줄인다는 것은 상해에 따른 의료비용을 지출하지 않는다는 것이 아니라 치료가 지연되어 생긴 불필요한 지출이나 치료가 남용되는 것을 방지하는 것이라는 차원에서 이해되어여야 합니다. 신속한 상해사고 보고는 보험사의 상해보험 전문가가 빠른 시일내에 사고 처리에관련하게 되어 효과적이고 신속 정확한 치료가 가능하며 종업원은 신속히 어려움에서 벗어날 수 있고 사업주는 빠른 시일내에 생산성을 회복할 수 있게 되는 것입니다.

1. 종업원 상해보험은 증서에 명시된 주에서만 보험 혜택이 주어집니다.

2. 불법적으로 고용한 종업원도 종업원 상해보험에서 유사시 보상을 받을 수 있다. 그러나 그로 인해 발생된 고용주에 대한 벌금 따위는 보상되지 않습니다.

3. 외국에 나가서 일하는 직원의 경우도 보험 회사에 ‘Foreign Coverage Endorse-ment’를 미리 요청하여 첨가한 후, 유사시 보상을 받을 수 있습니다.

4. 종업원 상해보험은 ‘Audit Policy’즉, 보험료의 최종 산정이 지난 1년동안 지급된 종업원 에 대한 급료 (payroll) 총액에 따라 변동됩니다. 1년 후의 정확한 급료를 미리 알 수 없음으로 지불 예상을 한 급료의 총액에 해당되는 보험료를 지불한뒤, 1년 후 정확한 급료를 산출한 보고서를 토대로 급료가 많아졌으면 보험료를 더 지불하여야 하고, 급료가 적어졌을 경우에는 보험료의 일부반환 (refund)도 받게 됩니다.

5. 지난 90일 동안 52시간의 근무를 하였거나, 100 불 이상의 급료를 받는 모든 종업원은 법에 따라 반드시 상해보험의 보상을 받을 수 있음으로 해당되는 거의 모든 part-time 직원까지도 포함이 됩니다.

6. General Contractor의 경우 하청을 주는 업체로부터 종업원 상해보험의 증서를 계약시 요구할 수 있습니다. 주법상 이 서류를 받지 못하거나 하청업자가 보험이 없었을 경우 발생된 피해보상은General Contractor가 책임을 가져야 하며, 또한 하청업자의 급료 (payroll) 에 대한 보험료까지 본인의 의사와 상관없이 모두 부담을 해야할 경우도 있습니다.

7. 보험회사는 보험 가입이 된 비지네스에 대한 실제적인 조사 (inspection) 를 수시로 할 수 있습니다. 보험료 산출과 추정되는 손해 발셍여부(Loss Control) 의 목적으로 급료장부 (payroll record)을 요구하여 조사할 수 있습니다. 이 경우는 안전에 대한 검사는 아님으로 근무장소의 안전도, 위생환경 및 법에 저촉을 받는 여부와는 무관합니다.

8. 일반적으로 보험료는 Job Classification (비지네스 종목) Manual Rate (비지네스 종목에 따른 비율) 에 따라 산출이 되며, 보험회사는 여기에 대한 근간의 기록을 보유하고 있습니다. 비지네스 종목에 따라 보험회사마다 보험율이 정해져 있으며, 위험도가 높은 (예를 들어 건축 또는 지붕설치 공사자등) 직업에 높은 비율이 적용되고, 위험도가 낮은 직종 (예, 사무직)에는 낮은 비율을 적용합니다. 기본 보혐료는 100불당 그 직종의 해당 비율 (manual rate) 을 곱한 숫자로 결정됩니다.

9. Payroll record 의 사항으로는 gross wages (총급료 지불금), salaries (월급), commissions (코미션), bonuses (보너스), vacation (휴가비), holiday & sick pay, overtime pay (과외 수당) 등의 기록이 명시가 되어야 합니다. 이 기록에는 일반적으로 지급하는 시간 (초과 지급급료)이 넘는 부분에 대해서는 보고하지 않습니다. 예를 들면 하루 8시간에 시간당 급여가 10불이고, 8시간이 넘는 부분에 대해서는 시간당 15불을 받는 경우, overtime 에 대한 초과 급여인 시간당 5불은 payroll 기록에서 제외됩니다.

고객님의 예산과 목적 그리고 필요조건을 고려해 최적의 상품을 추천해드릴 수 있도록 편하게 연락주세요.